Die Welt wird zunehmend bargeldlos, und Kreditkarten sind aufgrund ihrer etablierten Infrastruktur und ihrer großen Netzwerke nach wie vor führend in der Zahlungsabwicklung. Mit der Verbesserung der Kreditkartentechnologie und des digitalen Zahlungsverkehrs ist die Nutzung von Kreditkarten sogar noch gestiegen. 

Dennoch hat der Kreditkartenbetrug trotz Sicherheitsverbesserungen und verstärkter Anstrengungen zu seiner Verhinderung parallel dazu zugenommen. Eine von RSA durchgeführte Studie ergab, dass allein in den USA der Betrug bei Kreditkartentransaktionen die Händler 508,00 US-Dollar pro betrügerischer Transaktion kostet, wobei der Betrug bei nicht anwesenden Karten (CNP) im Jahr 2019 deutlich zunehmen wird. Für Händler ist dies ein besorgniserregendes Problem, für das es jedoch eine Lösung gibt.

Auch wenn Sie das Risiko nie ganz ausschalten können, können Sie es auf jeden Fall eindämmen und sich selbst im schlimmsten Fall vor rechtlichen Schritten schützen, die kostspielig sein und Ihren Ruf schädigen könnten. Im Folgenden finden Sie einige der wichtigsten Strategien zur Erkennung von Kreditkartenbetrug, die Sie zur Sicherung Ihrer Zahlungen einsetzen können:

ÜBERPRÜFEN SIE DEN STANDORT DER NUTZER, WENN SIE EINEN KAUF TÄTIGEN

Wenn Benutzer Kreditkartenbetrug begehen, und insbesondere CNP-Betrug, tun sie dies in der Regel nicht vom ursprünglichen Standort der Karte aus. Das bedeutet, dass eine einfache Überprüfung, bei der die Rechnungsadresse der Kreditkarte eines Nutzers mit einem ungefähren Standort verglichen wird, viel über den Ursprung einer Transaktion verraten kann. Mit Hilfe von Geolokalisierungstools lässt sich beispielsweise der ungefähre Standort einer IP-Adresse ermitteln und mit der angegebenen Rechnungsadresse abgleichen.

Darüber hinaus können Transaktionen mit einer einzigen Karte von mehreren Orten aus innerhalb kurzer Zeit ein rotes Tuch sein. Dennoch sollte man bedenken, dass dies zwar gute Indikatoren sind, es aber auch legitime Gründe dafür geben kann, dass die Informationen nicht perfekt übereinstimmen. Ein Karteninhaber, der einen Kauf aus dem Ausland tätigt, könnte eine nicht übereinstimmende IP-Adresse haben, ebenso wie jemand, der eine Karte eines ausländischen Kartenausstellers zu Geschäftszwecken besitzt.

FÜHREN SIE DETAILLIERTE AUFZEICHNUNGEN ÜBER LIEFERUNG UND ERFÜLLUNG

Eine gängige Strategie von Betrügern ist es, Einkäufe an falsche oder nicht existierende Adressen zu tätigen und bei den Kartenverarbeitern Beschwerden über Rückbuchungen einzureichen. Für die Händler kann es schädlich sein, sich gegen diese Strafen zu wehren und die Gebühren zu bezahlen, aber es ist nicht unmöglich, dagegen vorzugehen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, detaillierte Aufzeichnungen über jeden Teil einer Transaktion zu führen, auch nachdem die Zahlung verarbeitet wurde.

Aufzeichnungen über die Verfolgung der einzelnen Schritte sowie unterzeichnete Liefernachweise sind von entscheidender Bedeutung für die Abwehr von Forderungen, ebenso wie Informationen über die Auftragsabwicklung. Stellen Sie sicher, dass Sie bei jedem Schritt eine klare Kommunikation mit Ihren Nutzern aufrechterhalten, um einen eindeutigen Nachweis über Ihren Erfüllungsprozess zu führen. Außerdem können schnelle Lieferprozesse dazu beitragen, Betrug zu vermeiden (wenn Kunden PayBack Ltd anfordern, bevor sie versuchen, eine Rückerstattung von einem Händler zu erhalten).

NUTZEN SIE ANALYSEN UND DATEN

Einer der positiven Aspekte von CNP-Betrug ist, dass er Daten erzeugt. Jedes Mal, wenn ein Betrugsversuch stattfindet oder scheitert, erhalten Sie eine Fülle von Informationen über den Angriff und darüber, wo er erfolgreich war oder schief ging. Für sich genommen haben die Daten nur einen begrenzten Wert, aber wenn Sie sie analysieren und aufschlüsseln, können sie Ihnen ein hervorragendes Konzept für die künftige Betrugsbekämpfung liefern.

Analyse-Suites können Ihnen helfen, Muster in Transaktionen zu finden und verdächtige Aktivitäten in Echtzeit auf der Grundlage historischer Trends zu erkennen. Noch wichtiger ist jedoch, dass Sie damit Ihre Abwehrmaßnahmen verstehen und feststellen können, in welchen Bereichen Sie Ihre Sicherheit verbessern können. Sie können sehen, welche Indikatoren übersehen wurden und welche Sie erfolgreich identifiziert haben, und diese in Ihre Erkennungsmodelle für die Zukunft integrieren.

IMPLEMENTIERUNG UND EINHALTUNG BEWÄHRTER SICHERHEITSPRAKTIKEN

Überraschenderweise ist eine der häufigsten Ursachen für Betrug eine laxe Vorgehensweise, bei der wichtige Anzeichen für Probleme übersehen werden. Dies kann vom Vergessen der Abfrage grundlegender Details bis hin zum Fehlen wichtiger Informationen wie der Rechnungsadresse für den Abgleich und sogar der doppelten Überprüfung der Kreditkartendaten mit den Konten der Benutzer reichen. In vielen dieser Fälle handelt es sich nicht um Betrug, aber in den Fällen, in denen dies der Fall ist, kann es für die Händler schwierig sein, etwas zurückzufordern oder zu beweisen, dass es passiert ist.

Die Befolgung bewährter Branchenpraktiken ist keine Garantie dafür, dass Sie Betrug völlig ausschließen können, aber sie ist eine gute Möglichkeit, Ihr Risiko zu mindern. Schritte wie die Aufforderung an die Benutzer, ihren CVV (Kartenprüfungscode) einzugeben, können die Wahrscheinlichkeit von Betrug erheblich verringern. Auch das Erfragen einer Telefonnummer, die doppelte Überprüfung der Daten zurückkehrender Benutzer und die Installation mehrerer Betrugserkennungs-Tools sind wichtige Schritte zur Vermeidung von Fallstricken für Ihr Online-Geschäft.

KLARE PROTOKOLLE FÜR VERMUTETEN BETRUG HABEN

Einer der größten Fehler, den man bei potenziellem Betrug machen kann, ist, zu warten, bis es tatsächlich zum Betrug kommt. In vielen Fällen bedeutet das Warten, bis der Hammer fällt, dass Sie nur noch die Scherben aufsammeln müssen und nicht Ihr Geld zurückbekommen. Um dies zu vermeiden, ist es wichtig zu verstehen, dass Sie nicht warten müssen, um sich gegen potenziellen Betrug zu schützen, und dass Sie klare Schritte einleiten sollten, um sicherzustellen, dass Sie früh genug handeln.

Der erste Schritt sollte darin bestehen, Ihren Kunden direkt zu kontaktieren. Wenn Sie den Verdacht haben, dass es sich um eine betrügerische Karte handelt, kann ein Anruf zur Überprüfung des Kaufs bei der angegebenen Nummer eine gute Möglichkeit sein, den Betrug ganz zu vermeiden. Die Verzögerung von Sendungen und sogar die Benachrichtigung Ihres Zahlungsdienstleisters sind weitere einfache Schritte, die Ihnen Tausende von Dollar ersparen können und Ihren Kunden nur geringe Unannehmlichkeiten bereiten.

BETRUGSVORBEUG

Letztendlich ist es unmöglich, Betrug vollständig zu verhindern, aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht daran arbeiten sollten, ihn zu vermeiden. Indem Sie sich darauf konzentrieren, ihn zu erkennen und abzuwehren, bevor er kritisch wird, können Sie den Betrug bekämpfen und das Risiko für Ihr Unternehmen mindern.

Für Unterstützung bei der Wiederbeschaffung von Geldern nach Kreditkartenbetrug wenden Sie sich an: PayBack LTD Wiederherstellungsdienste.